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寧波銀行:憑什么難以被模仿和超越?

發布時間:2021-11-12 13:05:20 信息來源: 作者:

記者 | 張銘研

來源 | 貿易金融


2021年上市銀行三季報目前已經全部披露完畢。上市銀行在諸多業務領域充分體現了積極響應政策號召。比如,大多數銀行能夠把握好理財轉型節奏,在資管新規過渡期結束前完成整改;優化相關信貸結構,更加重視房地產領域風險防范;綠色金融不斷增量提質,更好地助力實現“雙碳”目標。


寧波銀行作為城商行中的頂流銀行,也實現了與國家政策“同頻共振”。寧波銀行2021年前三季度財報主要有三大亮點,增長第一、風控第一、服務第一。寧波銀行優異的三季報成績不僅讓很多銀行望塵莫及,而且也是它們學習的榜樣。


財報顯示,2021年前三季度,寧波銀行營收388.78億,同比增長28.48%;歸母凈利潤143.07億同比增長26.94%。資產總額19076.76億元,比年初增長17.27%;各項存款10479.80億元,比年初增長13.27%;各項貸款8364.11億元,比年初增長21.62%。


2021年前三季度,寧波銀行在董事會的領導下,持續加強黨的領導,堅守主業,回歸本源,堅持在服務實體經濟的過程中積累差異化的比較優勢,持續構筑發展護城河,市場競爭能力進一步增強。


1


風控:不良貸款率最低


寧波銀行的風控能力在上市銀行中脫穎而出。寧波銀行以“控制風險就是減少成本”為風控理念,將風控基因深入經營發展,把做好風控作為可持續發展的根基。


2021年前三季度,在已披露不良貸款率指標的41家上市銀行中,不良貸款率均低于2%,平均不良貸款率為1.27%。其中,寧波銀行是不良貸款率最低的銀行,僅為0.78%,同時不良率為其2013年以來最低水平。


寧波銀行深耕長三角地區,預計優秀的資產質量將繼續保持。撥備方面,撥備覆蓋率較上半年環比繼續上升5.17pct至515.3%,穩居上市銀行第一梯隊。


把時間維度拉長14年,市場已經滄海桑田,不僅歷了不同的經濟周期,還經歷了多個股市的牛市熊市。但是,寧波銀行自2007年上市以來,卻可以碾壓眾多國有大行、股份制商業銀行和城農商行,做到連續14年不良率低于1%。


三季報還顯示,截至2021年9月末,寧波銀行資本充足率14.92%,一級資本充足率10.58%,核心一級資本充足率9.39%;年化加權平均凈資產收益率17.22%,年化總資產收益率1.08%;前三季的凈息差2.29%,凈利差2.55%。


這些數據無不展示寧波銀行風控卓越成果。


那么,風控對于金融機構來說有多重要?P2P網貸行業的興衰見證了風控的重要性。P2P網貸行業消失在金融領域,表面現象是信用貸款壞賬逾期率攀升。深入剖析本質,則是P2P網貸機構對于借款人盡職調查不夠、利率過高、沒有分散風險措施等,歸根到底是風控不到位。


有效的風險控制不僅對金融機構和企業有重大意義外,對整個市場的平穩發展也具有積極作用。金融風險可以引起一場金融海嘯,不僅會危及一個國家,甚至波及世界經濟發展,比如次貸危機、2008年金融危機等。


伴隨時代發展,一些潛在金融風險正逐步顯現,金融機構紛紛重視風控體系建設、提升風險管控能力、平衡效益與風險,確保自身持續健康穩定發展。尤其是當前經濟環境下,金融機構優秀的風控能力顯得彌足珍貴。


2


服務:為客戶創造更多價值


寧波銀行在董事會的領導下,繼續堅守“專注主業,回歸本源”的發展初心,堅定不移地實施差異化經營策略,用專業服務為客戶創造更多價值,腳踏實地推動銀行可持續發展。


借助金融科技賦能,寧波銀行推動戰略轉型與管理升級協同,不斷提升資本管理、資產負債管理、風險管理、數字化經營能力,旨在提升服務客戶的能力。


為了給客戶提供更好的服務,寧波銀行在前三季度配股夯實資本,確保能夠跑步前進。21年3月27日,銀保監核準公司配股方案,7月19日證監會發行審核委員會審核通過,8月27日配股申請獲中國證監會核準,預計年內配股能夠落地,本次發行募集資金總額不超過人民幣120億元。據中泰證券靜態測算,全年寧波銀行核心一級資本充足率將較2021年三季度提升0.96個百分點至10.35%,資本大幅夯實。


前三季度,寧波銀行還把服務實體經濟的責任、踐行綠色發展的責任融入到自身發展中,不斷為社會、為客戶創造獨屬價值。


在服務實體經濟方面,寧波銀行持續優化普惠金融服務產品,聚焦小微企業客戶需求,堅持產品創新,開發推出“快審快貸”等涵蓋多種擔保方式、融資期限和還款方式的貸款產品。2021年,寧波銀行繼續單列200億元作為普惠型小微企業信貸額度。同時,寧波銀行不斷加大“三農”領域支持力度,做好鄉村振興金融服務,不僅拓寬涉農貸款抵質物范圍,而且強化涉農服務創新,開展針對性業務創新。


在助力“雙碳”目標實現方面,寧波銀行貫徹落實“創新、協調、綠色、開放、共享”新發展理念,優先支持清潔能源、節能減排、環保、資源循環利用等領域的授信需求,推進銀行業務與國民經濟協調、可持續發展。此外,寧波銀行不斷創新綠色金融服務,通過發行綠色債券,積極支持綠色產業發展。


3


增長:多元利潤中心產生“飛輪效應”


寧波銀行堅持長期主義,跨周期實現價值長青。


從營收的同比增速來看,在41家上市銀行中,營收同比增速超過20%的只有5家,分別為寧波銀行、成都銀行、江蘇銀行、齊魯銀行和南京銀行。其中,寧波銀行是營收同比增速最大的銀行,其前三季度營收同比增長28.48%至388.8億元。


揭開寧波銀行高速增長的秘密面紗,是多元利潤中心產生的“飛輪效應”。


“飛輪效應”是亞馬遜二十多年的掌門人貝佐斯的商業理念?!帮w輪效應”是指,一個公司的各個業務模塊之間,會有機地相互推動,就像咬合的齒輪一樣互相帶動。一開始從靜止到轉動需要花比較大的力氣,但每一圈的努力都不會白費,一旦轉動起來,齒輪就會轉得越來越快。


寧波銀行長期打造的多元利潤中心是“動態護城河”。寧波銀行經過多年不斷精細化運營利潤中心,從2008年5個利潤中心,發展到如今12個利潤中心,各個利潤中心形成了“飛輪效應”。三季報顯示,寧波銀行各利潤中心在支持實體經濟、服務客戶需求的過程中緊扣客戶經營的主邏輯,積極實踐更輕、更快、更準、更有效的商業模式,使得核心客戶經營與商業模式優化相輔相成。


2021年三季報顯示,寧波銀行繼續推動財資、國金、零售公司和財富管理四大業務護城河構筑,比較優勢持續積累,使得公司盈利增長動能進一步增強,收入結構持續優化。


值得一提的是,前三季,寧波銀行實現利息凈收入244.72億元,同比增長17.82%;實現非利息收入144.06億元,同比增長51.79%;非利息收入在營業收入中占比37.05%,同比提升5.69個百分點。


2021年前三季度,寧波銀行在上市銀行當中脫穎而出,憑借風控、服務和增長這三大亮點,讓眾多銀行難以模仿和超越,充分體現了堅持在服務實體經濟的過程中實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的差異化發展策略,是寧波銀行發展制勝的法寶。




(責任編輯:192770115)

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